Mapa zdrojů příjmu
Zmapujeme všechny vaše stávající a budoucí zdroje příjmu a vytvoříme přehledný harmonogram čerpání pro první, střední a pozdní fázi důchodu.
Služba · Strategie příjmu
Z čeho budete žít, až přestanete pracovat?
Koordinace státní penze, spoření a dalších zdrojů rozhoduje o tom, zda vám peníze vydrží nebo dojdou příliš brzy.
Proč samotná státní penze nestačí
Průměrná výše starobního důchodu v České republice pokrývá přibližně 40–45 % posledního čistého příjmu. Pro udržení dosavadního životního standardu je proto nezbytné kombinovat ji s dalšími zdroji — penzijním spořením, výnosy z investic, případně příjmy z pronájmu nebo kapitálovým životním pojištěním. Klíčem není mít co nejvíce zdrojů, ale mít je správně načasované a koordinované: vybírat ze spoření tehdy, kdy je to daňově nejvýhodné, státní penzi kombinovat s rentou ve správném poměru a zachovat si finanční rezervu pro nepředvídané výdaje. Malý Skupina vám sestaví přehlednou mapu příjmů v důchodu, abyste přesně věděli, co, kdy a odkud plyne.
Součásti strategie příjmu, které navrhujeme
Optimalizace čerpání
Určíme, ve které fázi je výhodné čerpat penzijní spoření a kdy ponechat investice, aby dále zhodnocovaly — s ohledem na aktuální daňové podmínky.
Rezerva na neočekávané výdaje
Zdravotní výdaje, opravy nemovitosti nebo výpomoc rodině — zakalkulujeme likvidní rezervu, která nezasáhne do vašich dlouhodobých plánů.
Pravidelná aktualizace plánu
Legislativa, inflace a rodinná situace se mění. Každoroční revize zajistí, že vaše strategie příjmu zůstane platná i za pět nebo deset let.
Co klient obdrží
Výstupem je přehledný dokument — mapa příjmů v důchodu — s tabulkou čerpání jednotlivých zdrojů po letech, odhadem celkového měsíčního příjmu ve třech scénářích a doporučením pro případ, že se jeden ze zdrojů změní nebo vypadne. Upozorňujeme, že výše státní penze závisí na rozhodnutích státu a výnosy z investic nelze garantovat; naše strategie minimalizuje riziko, ale nemůže ho zcela odstranit.
„Mysleli jsme s manželem, že stačí mít penzijní spoření. Pan Sedláček nám ukázal, že načasování výběrů je stejně důležité jako výše úspor. Díky tomu jsme ušetřili na daních víc, než jsme čekali.“
Marta Veselá, Uherské Hradiště
Chcete vědět, kolik budete mít v důchodu každý měsíc?
Domluvte si konzultaci — sestavíme vám konkrétní čísla, ne jen orientační odhady.
Kontaktovat poradce