Audit stávající smlouvy
Projdeme vaši aktuální smlouvu a ukážeme, kde ztrácíte státní příspěvky nebo daňové výhody, a co s tím okamžitě udělat.
Služba · Penzijní spoření
Spoříte na důchod — ale spoříte správně?
Správně nastavené penzijní spoření může znamenat desítky tisíc korun navíc — bez jakéhokoli dodatečného rizika.
Co je penzijní spoření a jak ho nastavit naplno
Doplňkové penzijní spoření (DPS) a penzijní připojištění jsou v České republice státem podporované nástroje s příspěvky zaměstnavatele a daňovými odpočty. Přesto je mnoho smluv nastaveno neoptimálně — klienti přispívají méně, než na co mají nárok, nebo jsou peníze uloženy ve špatném fondu vzhledem k jejich věku a plánovanému odchodu do důchodu. V Malý Skupina provedeme kompletní audit vaší stávající smlouvy, doporučíme konkrétní výši příspěvků s ohledem na váš příjem a odhadovanou penzi, a pomůžeme s výběrem nebo změnou investiční strategie tak, aby byl výnos přiměřený vašemu horizontu.
Co spoření s Malý Skupina zahrnuje
Optimalizace příspěvků
Nastavíme výši pravidelného vkladu tak, aby byl maximalizován státní příspěvek a daňový odpočet na základě vašeho skutečného příjmu.
Výběr investiční strategie
Zvolíme fond nebo kombinaci fondů odpovídající vašemu věku, investičnímu horizontu a toleranci k riziku — od konzervativních po dynamické.
Průběžný přezkum
Jednou ročně zkontrolujeme, zda nastavení stále odpovídá vaší situaci, a v případě změny zaměstnání nebo příjmu provedeme aktualizaci.
Co klient po nastavení dostane
Po konzultaci obdržíte písemný přehled s doporučeným nastavením vaší smlouvy DPS, konkrétní výší měsíčních příspěvků a odhadovanou hodnotou spoření při odchodu do důchodu ve třech scénářích — konzervativním, středním a optimistickém. Součástí je i stručný manuál, jak žádat zaměstnavatele o příspěvek. Upozorňujeme, že výsledky spoření závisí na výkonnosti fondů a legislativních změnách, které jsou mimo naši kontrolu; naším cílem je nastavit maximum toho, co závisí na vás.
„Nevěděl jsem, že přispívám zbytečně málo a přicházím tak o státní příspěvek. Po konzultaci jsem navýšil příspěvek o 500 Kč měsíčně a za tři roky mám na účtu o 27 000 Kč víc jen ze státního příspěvku a daňové úspory.“
Tomáš Bláha, Zlín
Nechte si zdarma zkontrolovat nastavení svého spoření
Stačí jedno setkání — a budete vědět, zda spoříte správně nebo zda zbytečně přicházíte o peníze.
Domluvit konzultaci